Solutiile propuse de BNR pentru rezolvarea crizei francului elvetian. Bancile nu ies in pierdere

Solutiile propuse de BNR pentru rezolvarea crizei francului elvetian. Bancile nu ies in pierdere

Solutiile propuse de BNR pentru rezolvarea crizei francului elvetian. Bancile nu ies in pierdere

by January 30, 2015 0 comments

Vrem sa informam corect cetatenii in problema creditelor in chf “, a explicat vineri Guvernatorul BNR Mugur Isarescu cu privire la problema creditelor in franci elvetieni, potrivit Hotnews. Guvernatorul a iesit public in jurul orei 11 sa discute despre aceasta problema sensibila dupa ce in zilele trecute a discutat cu presedintele Iohannis si cu reprezentantii bancilor comerciale. Potrivit unui anunt facut joi de BNR, solutiile in scandalul aprecierii francului elvetian sa aiba in vedere mai multe masuri, printre care mentinerea ratelor lunare in lei la un nivel apropiat celui de dinaintea exploziei francului,  din luna decembrie 2014, intarirea protectiei debitorilor in raport cu banca sau flexibilizarea mecanismului de rescadentare.

Principalele declaratii de vineri ale Guvernatorului  Mugur Isarescu:

  • Vrem sa informam corect cetatenii in problema creditelor in chf
  • Dorim o informare de buna calitate
  • A fost intr-adevar un soc major, generat de o apreciere de 22% a francului, dupa ce Banca Elvetiei a renuntat la pragul de 1.2
  • Pur si simplu Banca Elvetiei a evaluat ca nu poate face fata in continuare a acestui curs fix
  • Prin relativitate, o apreciere inseamna depreciere de cealalta parte
  • Cea mai buna abordare, din experienta trecutului este sa lasi lucrurile sa se aseze
  • In plus, aici e vorba de bani. Si de bani multi, fie ca e vorba de debitori fie de creditori
  • Nu e bine sa reactionezi emotional
  • Saptamana trecuta se cerea o OUG prin care sa se fixeze cursul.Cine si cum ar fi acoperit diferenta? Practic nici nu s-ar fi putut realiza acest lucru
  • A fost o idee ca BNR ar putea fixa doar cursul dintre leu si franc, prin interventii pe francul elvetian. Cata vreme exista arbitraj mondial, nu se poate face asa ceva
  • La o paritate de 1:1 intre chf si euro, revenirea cursului la nivelul din 14 ianuarie a leului ar insemna o interventia a BNR de a aduce euro la 3.7, o actiune nesustenabila cu costuri foarte mari la nivelul rezervei valutare si cu efecte negative asupra exporturilor
  • O alta abordare la fel de nerealista este interzicerea creditarii in franci elvetieni. Asa ceva ar veni in contradictie cu tot ce se intampla in UE. In 2006 am liberalizat contul de capital, iar aceasta liberalizare are si riscuri.
  • Interdictia creditelor in franci ar fi fost o excludere din zona convertibilitatii totala
  • Uitati-va si la investitiile elvetienilor la noi: peste doua miliarde, proveniti din foarte multe zone de business. Toate aceste afaceri se fac in franci elvetieni. Avem cam 60.000 de angajati ai firmelor cu capital elvetian
  • Depozitele in franci elvetieni din bancile din Romania sunt de circa 1,1 miliarde chf
  • Sa numesti framcul elvetian moneda toxica este un derapaj verbal
  • Un sfert dintre debitorii in franci au credite  de sub 4000 de chf. Ca valoare, ele sunt foarte omogene. De aceea o abordare globala este foarte dificila.
  • Jumatate dintre debitorii in chf au venituri de sub 1500 de lei
  • Socul extern nu a putut fi prevenit, el poate fi cel mult administrat
  • Nu poti trata la fel debitorii cu venituri de sub 700 de lei cu cei care au venituri de peste 7000 de lei
  • Destinatiile creditelor sunt diferite: doar o treime sunt pentru casa. Circa 60% sunt credite de consum- unii si-au luat masina, altii au calatorit in strainatate…Asta e una din libertatile cucerite dupa 1989
  • 40% din credite au scadenta reziduala de sub 5 ani. Alte 40% dintre cazuri aceasta scadenta e de peste 15 ani.
  • Creditele in franci  nu reprezinta un risc sistemic
  • Mesajul nostru catre Parlament va fi acesta: sa se mearga pe mai multe solutii individuale, nu catre una generala
  • Sistemul bancar e stabil si solid. Raportul dintre credite si depozite e subunitar iar rata de solvabilitate este de 17,1%
  • Noi nu aparam bancile. Noi aparam sistemul bancar. Aparam intermedierea financiara. Ce face intermedierea financiara? Ia banii din economii si ii duce spre finantari
  • A descuraja intermedierea financiara inseamna sa nu ai crestere economica sa ai somaj samd
  • Sistemul bancar e pe pierdere. Daca mai sta actionarul bancii inca un an-doi pe pierdere poate se intreaba si el:”De ce sa-mi pierd eu banii acolo?” Si inchide banca! Haideti sa nu ne jucam cu afirmatii gratuite despre sistemul bancar
  • Pe site-ul BNR sunt zeci de reglementari prin care am franat avansul prea puternic al creditarii. Poate cea mai dura a fst impunerea unor RMO ridicate
  • In 2007 le-am dat bancilor ceea ce aveau in orice tara din Europa: dreptul de auto-reglementare cu privire la normele de creditare
  • Croatia a inghetat cursul pentru un an. Este la limita infringementului. Dar nu a blocat cursul la unul istoric, iar diferentele de curs vor fi suportate integral de banci
  • Polonia. Numai discutiile publice privind posibila conversiei la alt curs decat cel al pietei a dus la cresterea cu 15% a costurilor cu care tara se imprumuta de pe piete
  • Negocierea oricarei solutii va avea in vedere:
  • sa fie bine tintita catre persoanele care au o reala nevoie de a fi sprijinite;
  • sa se bazeze pe o impartire rezonabila a costurilor ajustarii;
  • sa nu afecteze stabilitatea sistemului financiar – bancar – adica sa nu creeze riscuri pentru milioane de deponenti;
  • sa nu creeze hazard moral – adica sa nu genereze asteptari nerezonabile pe viitor (privind neplata serviciului datoriei) si sa nu discrimineze debitorii in alte monede (lei, euro, dolari);
  • sa nu incalce Tratatul privind Uniunea Europeana si conditiile de aderare a Romaniei – adica sa nu restrictioneze libera circulatie a capitalului.
  • O actiune pripita, emotionala, ne ridica aceeasi problema din partea debitorilor in euro
  • Daca s-ar face conversia la curs istoric, cine ar suporta diferenta de curs? Poate domnul Piperea, ca tot s-a ambalat atata
  • In acest caz pierderea ar  fi de 9,8 miliarde de lei. La un curs istoric plus 20% pierderea ar fi de 5,5 miliarde de lei
  • In functie de acest curs, 3 sau 4 banci ar avea nevoie de infuzii substantiale de capital pentru asigurarea solvabilitatii necesare
  • Nu vrem sa speriem pe nimeni, dar vrem sa aratam costurile
  • Solutii realiste:Negociere intre  parti, conversie la cursul zilei (eventual cuun discount) si reducerea temporara a dobanzii
  • Suntem pentru impartirea costurilor intre banci si clienti, dar prin negociere
  • Rescadentarea creditelor este si e o solutie
  • Reglementarile recente ale BNR sunt pentru a facilita conversia
  • V-as reaminti ceea ce spunea Carada acum 130 de ani: Sa nu datorezi niciodata mai mult decat jumatate din ceea ce poti plati usor
  • Dupa logica noastra, conversia la curs istoric ar trebui facuta si la dobanda de atunci. Si nu cred ca le va conveni multora
  • Acest tip de discutie ne indeparteaza de zona euro. A intra in zona euro nepregatit din punct de vedere cultural este foarte periculos si nooi nu sustinem acest lucru. Nu intram in zona euro doar ca sa dispara riscul valutar
  • Bogdan Olteanu: Din totalul proceselor intentate bancilor, media in care clientii castiga este de 20%
  • Mugur Isarescu: BNR nu este impotriva clauzelor abuzive (??!!-n.red). Ulterior, Guvernatorul a revenit asupra afirmatiei, prezentandu-si scuze
  • Discountul pe care il pot face bancile este substantial, dar depinde de la banca la banca
  • Bancile ne-au transmis ca sunt institutii cu responsabilitate sociala (nu protectie sociala) si ca sunt gata sa imparta riscul
  • Noi am atras atentia bancilor sa trateze chiar cu delicatete problema persoanelor fizice
  • A doua zi dupa scumpire, am intalnit 3 angajati care aveau credite in franci. Nu sunt persoane cu venituri mari. Am intrebat-o pe prima cum se descurca mi-a spus ca atatia ani a beneficiat de un curs bun incat acum isi asuma acest risc. A doua si-a convertit creditul iar a treia a apelat la un avocat. Reactiile sunt diferite
  • Bancile  sunt la mana depozitarilor, asta trebuie sa inteleaga clientii imprumutati si ca de la depozitari poate veni panica!

 

Facebook Comments

No Comments so far

Jump into a conversation

No Comments Yet!

You can be the one to start a conversation.

Your data will be safe!Your e-mail address will not be published. Also other data will not be shared with third person.